I2CREDIT Nº 66
BBVA y Popular esperan que los impagos empiecen a reducir su colchón de provisiones
Los dos bancos prevén hacer uso de la reserva de provisiones genéricas de la que disponen en sus balances ante el deterioro de su cartera de créditos. Esto les ayudará a proteger sus beneficios.
Por: R. Casado .M. Romani Londres. Madrid | EXPANSION.COM
En una conferencia organizada por el banco de inversión Merrill Lynch en Londres, Goirigolzarri indicó que BBVA podría empezar a hacer uso de sus provisiones genéricas en el último trimestre de 2008, fecha en que la ratio de créditos morosos podría acercarse al 2%, frente al 1,15% del primer semestre del ejercicio.
Al final de junio, BBVA acumulaba unas provisiones genéricas de 5.821 millones de euros, con unas pérdidas esperadas de 1.979 millones. Esas provisiones son un colchón que los bancos españoles han acumulado a lo largo de los años renunciado a parte de los beneficios para cubrirse ante posibles pérdidas futuras. Se dotan por el simple hecho de conceder créditos, sin que estos den señales de morosidad.
Cuando la morosidad alcanza un determinado nivel, las entidades pueden empezar a reducir el colchón de provisiones aparcado en el balance para cubrirlos, sin que el beneficio se vea afectado. Cuando se acaben las provisiones genéricas, la morosidad empezará a afectar directamente al beneficio.
Goirigolzarri destacó además que BBVA tiene plusvalías latentes (activos cuyo valor de mercado es superior al coste registrado en el balance) por valor de 2.700 millones.
Popular, por su parte, cuenta con 1.600 millones de euros en provisiones genéricas, explicó Higuera. "Si la situación actual se deteriora más, Popular podría utilizar provisiones por 1.100 millones de euros", indicó.
Además, Higuera dijo que Popular tendría "la opción de emitir hasta 740 millones de euros de instrumentos de capital (acciones preferentes, sobre todo)", para reforzar sus fondos propios. Se trataría de una opción para reforzar el capital sin efectos diluitivos (como, por ejemplo, lo que tendría una ampliación de capital).
Sin embargo, Popular no planea realizar estas emisiones, porque su posición de solvencia es muy cómoda, según especificaron fuentes de la entidad. Si se suman las provisiones genéricas, la ratio de capital de Popular sobre sus activos de riesgo (Tier 1) alcanzaría el 9,3%. Según cálculos de Morgan Stanley, esta ratio subiría hasta el 10,8%.
En cuanto a las perspectivas de la economía española, Goirigolzarri dijo que "la crisis inmobiliaria está en la primera fase", por lo que todavía espera una fuerte caída de precios de las viviendas en la costa, aunque no tanto en el mercado de las primeras residencias. En cualquier caso, Goirigolzarri indicó que haría falta una caída del 30% en los precios inmobiliarios para que su ratio de capital bajara un 0,03%.
El consejero delegado de BBVA cree que la concesión de préstamos en España crecerá a niveles muy bajos el año próximo (2-3%), pero espera que el banco gane cuota al crecer por encima de la media. Además, Gorigolzarri espera disfrutar de "un aumento de márgenes" en los préstamos que concede la entidad.
En Estados Unidos, BBVA también espera ganar cuota al aprovechar la desaparición y las dificultades de algunos rivales por la crisis. En agosto, BBVA elevó un 11% el volumen de créditos concedidos en ese mercado.
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