I2CREDIT Nº 48
Argentina: El mapa del Riesgo de Crédito
La realidad socioeconómica de cada una de las provincias determina que haya grandes diferencias en el grado de morosidad e incobrabilidad de cada distrito.
Por: Publicado en www.notibancos.com
Por otra parte, los distritos que registran el menor grado de "Cartera en Situación Normal" son: Tucumán con el 66,27%, Chaco con el 75,19%, Corrientes con el 80,33% y Chubut con el 83,77%.
En La Pampa, la clave del alto grado de regularidad de la cartera es la diversificación del riesgo de crédito por sector de la economía. En cambio, en Jujuy, Tierra del Fuego, y Santa Cruz, la buena performance de la cartera tiene que ver con la colocación de préstamos a personas físicas con la cláusula de descuento de cuotas sobre haberes.
En Chaco, Corrientes y Chubut las carteras se encuentran bastante diversificadas (por sector), pero esta diversificación no puede morigerar el riesgo de crédito que genera la propia situación macroeconómica del distrito. En cambio, en Tucumán la irregularidad proviene básicamente de la baja capacidad de pago de las familias (téngase en cuenta que en este distrito las financiaciones a personas físicas representan el 45% del total de la cartera y registran una irregularidad del 30%).
De todo lo expuesto se desprende que hay diferencias significativas en el grado de riesgo de crédito de cada distrito. Por tal motivo, entendemos que para establecer políticas de crédito de manera más eficiente, los bancos deberían elaborar un mapa del riesgo crediticio que contemple las realidades socioeconómicas de cada distrito y de cada sector de la economía.
Ultimas Notas
I2CREDIT Nº 48
Chile: SBIF entregó nueva normativa sobre Tarjetas de Crédito de Emisores no Bancarios
El 1° de marzo pasado, el Consejo del Banco Central de Chile, mediante la publicación del nuevo Capítulo III.J.1 de su Compendio de Normas Financieras, mandató a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras para fiscalizar a los Emisores y Operadores de Tarjetas de Crédito no Bancarios.
Por: Fernando Valdés Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras - Chile
México: COBRANZAS X, agencias y despachos de cobro
Es increíble que la gente continué pagando, a pesar de la forma en que son tratados por algunas agencias de cobranzas en México y, nos atrevemos a sugerir, en Latinoamérica en general. Los clientes son sometidos a una tortura muy real, a partir del primer segundo en que venció su adeudo.
Por: Lic. Francisco H. Mosti Director General, CEDEC - México
España: Informe sobre la práctica del Dunning Harassment© en España para la gestión de cobro de morosos
La morosidad en España es un fenómeno difícil de erradicar, forma parte de las costumbres del país. Los cambios legislativos no serán suficientes para erradicar el problema. Además, la sociedad española ha sido siempre muy tolerante con los morosos e incluso existe cierta simpatía hacia el "morosillo" que huye y esquiva hábilmente a sus acreedores, y al no haber una condena social los morosos pueden medrar a sus anchas.
Por: Pere J. Brachfield Director del Centro de Estudios de Morosología de EAE
Costa Rica: Tarjetas para todos los gustos
Con más de 300 tarjetas de crédito en el mercado, la tarea de decidirse por una u otra es complicada, eso si la decisión se toma concientemente. De lo contrario, es cuestión de solo decir "si acepto la tarjeta" para tener no una, sino al menos tres en su billetera.
Por: Silvia Cabezas Bolaños - www.actualidad.co.cr
One-Third of Americans Using Credit Cards to Pay for Higher Energy Costs
Almost one third (31%) of Americans say they are using more credit to pay the higher prices for energy and other consumer goods resulting from Hurricane Katrina, according to the Cambridge Consumer Credit Index. 19% say they are using less credit, while 50% say they are using the same amount of credit as they did a year ago.
Por: Publicado en www.collectionindustry.com
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