I2CREDIT Nº 42
Argentina: Microfinanzas
Un impulso para crecer.
Una red de apoyo gestada entre universidades y cámaras empresariales promueve el crecimiento de emprendimientos de subsistencia para que se transformen en PyMEs.
Por: Gabriela Ensinck - www.fortuna.com
Apenas se recibió de veterinario, en 1988, Gustavo Marín montó "Las Palmas", una novedosa hostería para mascotas. En una quinta de una hectárea en la localidad bonaerense de Garín empezó a ofrecer un servicio de alojamiento con comidas, baños y revisación veterinaria, destinado a perros y gatos cuyos dueños se iban de vacaciones y no tenían con quién dejarlos. La peculiar hostería resultó un éxito y hoy cuenta con unos 60 huéspedes entre los que suele haber famosos, como el gato Gioconda de Alma Pirata (Telefé), que llegan a 120 en las temporadas de verano.
Paralelamente, Marín empezó a desarrollar otros negocios vinculados a su gran pasión por las mascotas: casting de animales para publicidades y programas de TV y cría y entrenamiento de perros Border Collie para acompañamiento de discapacitados.
El año pasado comenzó a fabricar instalaciones (cuchas, caniles y boxes) con material reciclado donado por la Ford Motors, que es vecina del predio. También lanzó un champú junto a la empresa Biokelp y diseñó una línea de talabartería y accesorios de cuero para mascotas (desde abrigos y botas hasta bozales), así como merchandising para mascotas y chicos con la marca "Palmito" y una consigna "identificada con el cuidado del medioambiente", dice Marín.
Por otra parte, en un predio de 27 hectáreas en comodato proyecta armar una granja educativa con visitas guiadas para colegios y familias. Allí llevará a cabo el programa "veterinario por un día" (en el que los chicos lo acompañan en sus tareas), con juegos y una bicisenda.
Para llevar a cabo estos proyectos, Marin y seis socios se inscribieron en el programa de apoyo a nuevos emprendedores "Dinámica" implementado por un grupo de universidades, cámaras industriales y empresariales en el sur de la ciudad de Buenos Aires y el noroeste del Conurbano. El programa cuenta con el apoyo del BID, que provee el 50% de la financiación. Un 25% restante es provisto por empresas y sponsors, y el otro 25% por cada emprendedor. "El objetivo es el fomento a la creación de nuevas empresas dinámicas, es decir, capaces de generar empleo e ingresos por encima del nivel de subsistencia del emprendedor y su familia", explica Ricardo Finkelsztein, docente de la Maestría en Economía y Desarrollo Industrial de la Universidad Nacional de General Sarmiento y director ejecutivo de Dinámica.
En una primera etapa, el programa incluye un curso de 3 meses, en el que se brindan herramientas de gestión, manejo del riesgo, trabajo en equipo y elaboración de un plan de negocios. "La mayoría tienen estudios terciarios o universitarios y conocen los aspectos técnicos del negocio. La idea es complementarlo con habilidades emprendedoras", dice Finkelsztein.
SABORES DE CASA. Verónica Segovia, contadora, y Susana Valente, traductora, se conocieron a principios de 2002 en el colegio de sus hijas. Allí se organizaban reuniones de padres con el fin de armar microemprendimientos para paliar la crisis de la posdevaluación.
Se formó un grupo para la cría de caracoles, pero el proyecto no se puso en marcha. Igual decidieron seguir adelante y empezaron a hacer conservas para vender entre familiares y amigos. La producción fue creciendo junto con las ventas. En 2004 decidieron dedicarse al negocio a tiempo completo. Y crearon la marca "Rucamalen" ("casa de la niña" en mapuche).
"Invertimos $ 15 mil en el alquiler y refacción de un local, más las habilitaciones nacional y provincial", cuentan. Hoy, producen unos 700 kg de mermeladas mensuales, en envases de distintos tamaños y con seis sabores y bombones de membrillo. Venden su producción a hoteles como el Claridge, restaurantes, cafeterías como The Coffee Store y negocios de delicatessen.
El emprendimiento de Segovia y Valente fue otro de los elegidos por el programa Dinámica y recibirá, además del curso, una tutoría gratuita durante un año a cargo de un consultor (un emprendedor o empresario con experiencia en el rubro).
En esta primera convocatoria del programa lanzado a fines del año pasado, "se presentaron 50 proyectos la mitad son aptos para entrar en un proceso de aceleración, es decir, su puesta en marcha con el asesoramiento correspondiente", destaca el director de Dinámica.
TODO SE TRANSFORMA. La empresa "Natural Black", creada por Patricia Palmitesta y su marido Julio Candal, elabora productos para la higiene personal y del hogar en base a Glicerol. Se trata de un derivado del aceite que se desecha en la elaboración del biodiesel, un combustible ecológico que se obtiene de oleaginosas como la soja, el girasol y la canola (o colza).
Palmitesta, que es profesora de inglés técnico, se acercó al tema a través de sus alumnos y otros docentes del colegio industrial donde trabaja. "Del glicerol se obtiene glicerina, con la que se pueden hacer infinidad de productos. No hay muchas empresas que estén trabajando en esto, pero nos contactamos con un productor de biodiesel, Ricardo Carlsten, quien nos asesoró". El primer producto que desarrollaron fue un piojicida, con la marca Piojix. "Lo lanzamos hace dos años y se sigue vendiendo muchísimo. Está dermatológicamente testeado y aprobado por ANMAT", aclara.
También desarrollaron jabones antimicóticos y cicatrizantes, un champú para la caída del cabello y espumas de baño para mascotas. La comercialización es a través de venta directa y en algunos comercios minoristas en Capital y Gran Buenos Aires.
Recientemente compraron una máquina industrial y se mudaron a un taller más grande, en lo que invirtieron $ 100.000. La idea de la pareja es "duplicar la producción, sumar personal y elaborar mayor cantidad de productos, como un desengrasante biodegradable y jabones y champúes en color miel (ya que los actuales son más oscuros). La materia prima es económica y ofrece un amplio abanico de posibilidades", dicen.
INGENIO Y NEGOCIOS. Pablo Rodríguez está terminando la carrera de Ingeniería en la Universidad Tecnológica de General Pacheco. Pero en 2003, cuando estaba en tercer año, empezó a desarrollar una máquina sopladora para envases plásticos que resulta "más versátil y económica que las importadas", dice. Este equipo puede producir volúmenes medianos de piezas de distinto tamaño. Actualmente envasa productos de limpieza y agroquímicos. "Conseguí los clientes tocando puertas. También tuve el apoyo de empresas que prueban mis productos y me asesoran", dice el inventor.
Su idea es incorporar una máquina accesoria, que ya está desarrollando, para producir con la misma calidad pero a menor costo.
Hasta ahora, invirtió en el emprendimiento ahorros personales y se ocupa él mismo de la compra de materia prima, diseño de los moldes, producción (con o sin etiquetado) y distribución. Pero su idea es comenzar a producir en mayor escala, vender servicios de asesoramiento y tomar más personas. Con este objetivo se anotó en el programa Dinámica. Para el título de Ingeniero le faltan algunas materias, pero Pablo ya se recibió de emprendedor.
Ultimas Notas
I2CREDIT Nº 42
En la presente nota vamos a tratar los aspectos que caracterizan a los fideicomisos financieros con oferta pública y señalar algunos temas pendientes de ésta herramienta. En otra nota posterior encararemos la evaluación de estas operaciones desde el punto de vista de los potenciales inversores.
Por: Publicado en: www.Citieconomika.com
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Convertida en la principal promotora del gasto, en detrimento del ahorro, la banca comercial que opera en el país incrementó en más de 460 por ciento el monto de los recursos destinados a la compra de mercancías a crédito durante los últimos cinco años, indican informes del Banco de México (BdeM).
Por: Juan Antonio Zuñiga - www.jornada.unam.mx
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Por: Publicado en: Diario Financiero - Chile
The focus of collector training normally involves specifics about the Fair Debt Collection Practices Act, guidelines on how to negotiate a payment and tips on overcoming objections. Collectors are encouraged to build relationships with customers by showing genuine concern about the debtor's financial situation and understanding the events that led to the financial setback. In many cases, the debtor has existed with a "financial juggling act" and truly does not understand where his/her money is spent. The collector then takes on the role similar to a personal financial advisor. Many collectors do not understand their own personal finances and few have created a budget, reconciled last month's bank statement or established a savings plan for emergency situations. You may want to consider adding a personal financial component to your collector-training program.
Por: Bev Evancic - www.collectionindustry.com