I2CREDIT Nº 24
Chile: Entrevista a Hernán Somerville, Presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras
Los Bancos se están preparando para competir ante el interés por repactar créditos hipotecarios: hay bajas de tasa de interés, ofertas inmobiliarias, la eliminación de la Unidad de Fomento (UF) en los créditos hipotecarios. ¿Cómo se está preparando la banca para esta vorágine?
Por: Mario Boada Chile Market
Mario Boada (M.B.): Los Bancos se están preparando para competir ante el interés por repactar créditos hipotecarios: hay bajas de tasa de interés, ofertas inmobiliarias, la eliminación de la Unidad de Fomento (UF) en los créditos hipotecarios. ¿Cómo se está preparando la banca para esta vorágine?
Hernán Somerville (H.S.): La banca chilena ha tenido una extraordinaria reacción frente a los desarrollo de la economÃa chilena los últimos meses.
En primer lugar Chile cuenta con un lujo de banca, bien capitalizada, con fortaleza patrimonial, con cobertura de préstamos incobrables etc. Es un modelo de banca a nivel latinoamericano y mundial.
La fortaleza patrimonial y profesionalismo a la banca chilena le ha permitido trabajar con mucha flexibilidad. Las bajas de tasas del Banco Central han sido sustancialmente traspasadas al cliente, y esto es una muy buena noticia.
La banca también ha logrado crear una cantidad de productos que representen más alternativas para los clientes. Por eso -a principio de año, donde fuimos objeto de alguna crÃtica- yo siempre señales que la fortaleza de la banca era muy importante como un activo paÃs, para enfrentar una coyuntura compleja, también para atender de una manera muy flexible y creativa la necesidad de los clientes.
La banca ha traspasado las tasas y producto, por eso vemos una extraordinaria oferta de créditos de largo plazo, con tasas extraordinariamente bajas; crédito en pesos etc. El cliente está enfrentado a distintas opciones.
Paula Silva (P.S.): Le preguntamos cómo se está preparando la banca porque se espera una masiva reprogramación en los créditos hipotecaros a raÃz de la eliminación de impuestos de timbre y estampillas. Hemos tenido numerosas las consultas porque la gente no está recibiendo respuestas concretas de los bancos. ¿Cómo se prepara la banca para hacer expeditas las reprogramaciones?
H.S.: En primer lugar, hay mucha consulta, mucha información disponible. El efecto en el costo de reprogramación -con la eliminación del impuesto de timbre y estampillas- es muy importante. Y hay mucha competencia dentro del sistema, no sólo los mismo bancos interesados van ha comenzar un proceso de reprogramación, si no también, hay operaciones cruzadas. Tal y como ocurrió en la operatoria anterior que hubo muchÃsimas reprogramación, tanto en los mismos bancos que habÃan otorgado el crédito como en otros bancos.
El costo de transacción ha bajado de una manera muy sustancial al no incluirse el costo de timbre y estampillas.
Es cuestión que los clientes se informen en sus propios bancos y luego en la competencia, lo importante para el público chileno es que hay mucha competencia.
M.B.: Entre las dudas, una que predomina es ¿cuál es el marco de la aplicación del impuesto de timbre y estampilla? porque hay créditos hipotecarios contratados del 1º de enero de este año, que pagaron una sobre tasa por concepto de este impuesto.
H.S.: Esa fue una interpretación perfectamente legÃtima y correcta en la cual muchas personas e instituciones concurrieron.
Luego hubo una opinión contraria que fue aclarada con SII. No son casos generalizados, sólo en algunos bancos. Lo importante es que la Asociación de Bancos ha estado en consulta con el SII: en definitiva estos son impuestos que fueron integrados en TesorerÃa, es decir, fueron retenidos por bancos pero pagados al fisco.
En estos momentos estamos viendo alternativas. Estoy seguro que vamos ha encontrar respuestas eficientes en los próximos dÃas.
P.S.: SerÃa interesante que usted analizara en perspectiva si flexibilizando, por ejemplo, las clasificaciones de riesgo -que debe realizar la banca a través de provisiones- y liberando las tasa máxima convencional, podrÃan ingresar clientes que hoy no están bancarizados o se podrÃa potenciar el financiamiento de proyectos de inversión de alto riesgo, para incentivar la inversión en Chile.
H.S.: A mi no me cabe duda. Nosotros hemos sostenido durante mucho tiempo que limitaciones como la tasa máxima convencional, el proyecto de cobranza judicial que fija topes artificiales para lo que se puede cobrar extrajudicialmente, más la crisis económica; obviamente implicaron que este paÃs haya tenido en los últimos años -con el desempleo- un aumento en la morosidad.
Nosotros estimamos que -a partir del año 1998 y 1999- más de 500 mil personas salieron del sistema financiero. Pero este año la situación se estabiliza, por la agresiva baja de las tasas de interés. Se calcula que más de 100 mil personas han vuelto al sistema. En la medida que la recuperación de la economÃa chilena se consolide, que haya más la competencia y sumado a la caÃda de tasas, se va a desarrollar un proceso de bancarización adicional.
Está la gran competencia de las tiendas comerciales. Sólo las tarjetas de crédito que emiten las tres grandes tiendas por departamento exceden las colocaciones de tarjeta de crédito del sistema financiero. Ahà hay un margen de competencia importante y estoy seguro que el sistema que represento va reaccionar de una manera a muy efectiva.
Lo importante es avanzar en la eliminación de la tasa máxima convencional. Yo soy un convencido que esto es una barrera de entrada importante a sectores modestos. Nosotros hemos invertido en bancarización: creando sucursales, con publicidad para atender a estos sectores más modestos. También se ha hecho un esfuerzo de transparencia en los últimos 18 meses. La comisión antimonopolio estableció reglas claras para el comercio.
En la medida que exista más información y transparencia, obviamente la competencia se hace más efectiva. Nosotros jamás hemos planteado regulación de casas comerciales, lo que hemos planteado que esta información sea transparente y se de a conocer.
A medida que mejora el devenir económico de Chile, habrá -en los próximos meses- un proceso fuerte de bancarización producto de la competencia.
En este ámbito de transparencia, es que queremos plantear al parlamento -el próximo año- eliminar la tasa máxima convencional y modificar este proyecto de ley de cobranza que fue un proyecto malo.
Fuente: Chile Market
Acceso web: http://www.chilemarket.net/html/entrevista_hs.htm
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