I2CREDIT Nº 22
Chile: Abismales diferencias en el cobro de las tarjetas de crédito
Mientras algunas entidades tiene un interés mÃnimo anual de 8.64% otras llegan a 32.16% en 12 meses, según información de la Superintendencia de Bancos...
Por: Mauricio Ruiz M. Diario Mercurio de Chile
Una diferencia de hasta 73.10% fue detectada en las tasas de interés mÃnimas anuales que cobran las distintas entidades del Sistema financiero en sus tarjetas de crédito nacionales, según la información que entrega la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
En la semana del 10 al 14 de mayo, las pizarras del BCI y Corpbanca mostraron los costos más bajos para endeudarse, con un 8,64% anual, respectivamente, mientras que Scotiabank presentó la más holgada, con 32,16% .
Esto significa que si una persona realiza una compra de un millón de pesos con la tarjeta de crédito nacional pagará un interés en los primeros bancos mencionados de 86.400 pesos y en la segunda institución cancelará 321.600 pesos de recargo.
Una de las caracterÃsticas llamativas de esta encuesta es que las divisiones de consumo (Atlas, Bancondell, Credichile, Banefe y Santiago Express) muestran tasas de interés que son mucho más bajas que algunas entidades bancarias, incluso que Banco- Estado, que tiene la segunda tasa mÃnima más alta, con 23,88%.
La plata fácil.
"Esto cambia un poco el panorama porque se supone que las divisiones de consumo son las que tienen los clientes más riesgosos, que tendrÃan más dificultades para pagar, pero igual están cobrando menos que algunos bancos. Lo que no me extraña es que el Banco Estado tenga tasas elevadas porque hace tiempo que está actuando como un banco que busca rentabilidad y, como tiene gente con mayor riesgo para pagar, sube las tasas", comentó el ex superintendente de bancos y analista del sector, Guillermo RamÃrez.
El experto, en todo caso, cree que los costos del crédito de las tarjetas "son demasiado elevados". Y es fácil darse cuenta, porque los intereses máximos que cobran están muy cerca de la tasa legal que está permitida aplicar a los créditos (38,13%). De hecho, el Banco Falabella es el único que tiene el interés máximo bajo 30% anual.
"Las tarjetas son caras, porque las entidades financieras recurren a muchos gastos de administración y venta por este producto y cobran alto para paliar esos costos. Y eso no sólo pasa en la banca porque las tarjetas de las casas comérciales son mucho más caras que las bancarias", explicó RamÃrez, aunque también reconoció que es una de Jas áreas de negocio de la banca persona que entrega mayor rentabilidad a las entidades financieras.
Franco Parisi, académico de la Facultad de EconomÃa de la Universidad de Chile, coincidió en que los intereses "son desproporcionados" con respecto a las tasas de interés de mercado que existen. "Los bancos están consiguiendo la plata a una tasa muy baja y la están prestando a una nivel muy alto. Por eso, recomiendo que la gente que tiene menos recursos utilice más bien las tarjetas de crédito como medio de pago ( que cancele la menos contidad de cuotas o tres cuotas precio contado) y no como instrumento de crédito a plazos muy extendidos", comentó.
Poca Transparencia
La consultora del Centro de Investigación de Mercado Chile, Alejandra Gonzá.lez, comentó que las altas tasas se deben a la "poca transparencia e información" que existe en este mercado. "Se aprovechan de la ingenuidad de los consumidores y de lo impulsivos que son al comprar con una tarjeta de crédito, que son caras no sólo en lo que se refiere a tasas de interés, sino en los costos de mantención. El problema es que la información es tan difusa y enredada que muchas personas llegan y pagan. Hay que entregar transparencia para que la competencia funcione y bajen los intereses".
Por Mauricio Ruiz M.
Diario Mercurio de Chile (dÃa 23/05/2004)
Ultimas Notas
I2CREDIT Nº 22
El futuro de la industria de cobranzas en Argentina | Adelanto Exclusivo RCC Convención Nacional C&C Argentina 2004
Las cobranzas de créditos han tenido muchas transformaciones en los últimos tiempos: el paso de lo artesanal al manejo de volúmenes con tecnologÃa, la creatividad de las tácticas y negociaciones, el avance de la tecnologÃa como aliado del recupero, y hasta las formas de concebir polÃticas crediticias de originación y estrategias de recupero. Ha cambiado sensiblemente el perfil del destinatario del crédito (el consumidor) y hasta la misma materia prima: El Crédito.
Por: Pablo A. Salamone, MCE Director Ejecutivo CMS
El retorno del Crédito: Realidad o Deseo ? | Adelanto Exclusivo RCC Convención Nacional C&C Argentina 2004
ESCENARIOS NO CONVENCIONALES REQUIEREN SOLUCIONES NO CONVENCIONALES: ¿ ESTAMOS PREPARADOS PARA ELLAS ?
Por: Lic. Edmundo Cavalli Coordinador Panel Estratégico Convención Nacional C&C Argentina 2004
España: La Hora de la Directiva contra la Morosidad
La situación en que nos encontranos deja mucho que desear en cuanto a la equidad y la libertad de los contratantes, especialmente cuando los deudores disponen de una fuerza concentrada o monopolÃstica que les permite abusar de continuo de sus poderes, colocando a los suministradores y proveedores en una situación claudicante.
Por: José Eugenio Soriano Catedrático de Derecho Administrativo
EEUU: ¿Cambia el reporte de crédito? Empresarios preocupados
HOUSTON, TX - Los empresarios están preocupados por posibles cambios al Acta de Reporte de Crédito Justo que se debaten en el Congreso, porque podrÃan producirse incrementos de precios y afectar a los pequeños empresarios hispanos.
Por: EFE | Univision.com
Benchmarking como herramienta competitiva
Definir el concepto Benchmarking resulta complicado, ya que me he encontrado, en mis conversaciones con diferentes colegas tanto en Europa como en Estados Unidos, con muy diferentes utilizaciones y significados del término. Es decir, cuando hablamos de la luna, todos sabemos a qué nos estamos refiriendo. Pero cuando hablamos de Benchmarking, tenemos que hacer un esfuerzo por tratar de adivinar que interpreta nuestro interlocutor bajo el subsodicho cocepto.
Por: Prof. D. Enrique de la Rica www.ganaropciones.com.ar
Notas Destacadas
- 2012
- CREDIT PERFORMANCE Nº 106
- CREDIT PERFORMANCE Nº 105
- CREDIT PERFORMANCE Nº 104
- CREDIT PERFORMANCE Nº 103
- CREDIT PERFORMANCE Nº 102
- 2011
- CREDIT PERFORMANCE Nº 101
- CREDIT PERFORMANCE Nº 100
- CREDIT PERFORMANCE Nº 99
- CREDIT PERFORMANCE Nº 98
- CREDIT PERFORMANCE Nº 97
- CREDIT PERFORMANCE Nº 96
- CREDIT PERFORMANCE Nº 95
- CREDIT PERFORMANCE Nº 94
- CREDIT PERFORMANCE Nº 93
- CREDIT PERFORMANCE Nº 92
- CREDIT PERFORMANCE Nº 91
- 2010
- CREDIT PERFORMANCE Nº 90
- CREDIT PERFORMANCE Nº 89
- CREDIT PERFORMANCE Nº 88
- CREDIT PERFORMANCE Nº 87
- CREDIT PERFORMANCE Nº 86
- CREDIT PERFORMANCE Nº 85
- CREDIT PERFORMANCE Nº 84
- CREDIT PERFORMANCE Nº 83
- CREDIT PERFORMANCE Nº 82
- CREDIT PERFORMANCE Nº 81
- CREDIT PERFORMANCE Nº 80
- 2009
- CREDIT PERFORMANCE Nº 79
- CREDIT PERFORMANCE Nº 78
- CREDIT PERFORMANCE Nº 77
- CREDIT PERFORMANCE Nº 76
- CREDIT PERFORMANCE Nº 75
- CREDIT PERFORMANCE Nº 74
- CREDIT PERFORMANCE Nº 73
- CREDIT PERFORMANCE Nº 72
- CREDIT PERFORMANCE Nº 71
- CREDIT PERFORMANCE Nº 70
- CREDIT PERFORMANCE Nº 69
- CREDIT PERFORMANCE Nº 68
- 2008
- CREDIT PERFORMANCE Nº 67
- CREDIT PERFORMANCE Nº 66
- CREDIT PERFORMANCE Nº 65
- CREDIT PERFORMANCE Nº 64
- CREDIT PERFORMANCE Nº 63
- CREDIT PERFORMANCE Nº 62
- CREDIT PERFORMANCE Nº 61
- CREDIT PERFORMANCE Nº 60
- 2007
- CREDIT PERFORMANCE Nº 59
- CREDIT PERFORMANCE Nº 58
- CREDIT PERFORMANCE Nº 57
- CREDIT PERFORMANCE Nº 56
- CREDIT PERFORMANCE Nº 55
- CREDIT PERFORMANCE Nº 54
- CREDIT PERFORMANCE Nº 53
- 2006
- CREDIT PERFORMANCE Nº 52
- CREDIT PERFORMANCE Nº 51
- CREDIT PERFORMANCE Nº 50
- CREDIT PERFORMANCE Nº 49
- CREDIT PERFORMANCE Nº 48
- CREDIT PERFORMANCE Nº 47
- CREDIT PERFORMANCE Nº 46
- CREDIT PERFORMANCE Nº 45
- CREDIT PERFORMANCE Nº 44
- CREDIT PERFORMANCE Nº 43
- CREDIT PERFORMANCE Nº 42
- CREDIT PERFORMANCE Nº 41
- 2005
- CREDIT PERFORMANCE Nº 40
- CREDIT PERFORMANCE Nº 39
- CREDIT PERFORMANCE Nº 38
- CREDIT PERFORMANCE Nº 37
- CREDIT PERFORMANCE Nº 36
- CREDIT PERFORMANCE Nº 35
- CREDIT PERFORMANCE Nº 34
- CREDIT PERFORMANCE Nº 33
- CREDIT PERFORMANCE Nº 32
- CREDIT PERFORMANCE Nº 31
- CREDIT PERFORMANCE Nº 30
- CREDIT PERFORMANCE Nº 29
- 2004
- CREDIT PERFORMANCE Nº 28
- CREDIT PERFORMANCE Nº 27
- CREDIT PERFORMANCE Nº 26
- CREDIT PERFORMANCE Nº 25
- CREDIT PERFORMANCE Nº 24
- CREDIT PERFORMANCE Nº 23
- CREDIT PERFORMANCE Nº 22
- CREDIT PERFORMANCE Nº 21
- CREDIT PERFORMANCE Nº 20
- CREDIT PERFORMANCE Nº 19
- CREDIT PERFORMANCE Nº 18
- CREDIT PERFORMANCE Nº 17
Ultima Revista
Noviembre 2011
Julio 2011
Ediciones Anteriores
RegÃstrese
Anuncie en la revista
Si desea anunciar en nuestra revista, contactese con:Rodrigo Rotunno
rodrigo.rotunno@cmspeople.com
+ 54 (11) 4313 4000
