¿Quiere usted que su banco comparta su número de afiliado con un servicio de descuentos de una agencia de viajes? ¿ O que le informe a su división contable que usted tiene $6.957.62 en su cuenta corriente? ¿ O que concurre el último viernes de cada mes al Sam´s Club?

Su banco puede obtener toda esa información estudiando su solicitud de ingreso y viendo los movimientos de su cuenta. A los bancos y entidades crediticias se les permite hacer eso y pueden compartir la información con terceros. En general no hay mucho que usted pueda hacer para evitar eso pero hay algunas cosas que sí puede hacer.

Si usted quiere que su banco o entidad crediticia no divulgue esa información, debe decírselo.
Como primera medida asegúrese de conservar esa información en letra chica que aparece de tanto en tanto con su estado de cuenta mensual. Esos papelitos molestos no siempre se guardan bien y son difíciles de entender pero, incluidas en ese informe están las instrucciones de su banco para que usted pueda “optar” por permitirle compartir la información que tiene sobre usted o no.

Esta es la época del año en la cual esas hojas de información sobre privacidad suelen aparecer entre su correspondencia. Y más tarde, este año, o a principios del siguiente, comenzarán a reflejar cambios en la ley federal que tienen como objeto hacer más severas las normas de protección concernientes a su privacidad e información financiera.

Quizás a usted no le preocupe que su banco comparta su información. Los banqueros dicen que lo hacen para brindarle a usted un mejor servicio. Por ejemplo, Citigroup, la mayor compañía financiera de servicios de la nación, tiene 1.700 afiliados que ofrecen desde préstamos para la vivienda hasta seguros y tarjetas de crédito.

En un reciente testimonio ante el Congreso, Martín Wong, consejero general del grupo global de consumidores de Citigroup dijo que los clientes deseaban concentrar sus compras.
Para lograr eso el banco debe proveer información a sus afiliados para facilitar las tomas de decisión sobre créditos y brindar descuentos a sus leales clientes.

Existen otros grandes bancos que comparten ese criterio. “Ayuda tener más información sobre usted y su estilo de vida,” sostiene Jay Silway, vicepresidente superior y consejero general asociado de J.P Morgan Chase & Co. Si usted tiene hijos jóvenes tal vez quiera planificar una futura educación universitaria. Si usted es una persona mayor y está pensando en jubilarse Nosotros podemos ofrecerle planes de retiro.”

La decisión de dejar que los bancos compartan su información se reduce al tema recurrente de la revolución digital – lo conveniente vs. la privacidad. A los abogados de los consumidores les preocupa el hecho de que los bancos hagan mal uso de la información de sus clientes. La mayoría de los bancos dicen que tienen muy en cuenta su privacidad y que no son tan generosos con su privacidad como lo permite la ley. Sin embargo, ha habido varios casos de alto perfil en los que los bancos han vendido información sobre sus clientes a terceros inescrupulosos.

Y, por supuesto, existe el peligro de robo de identidad que constituye el delito de la clase profesional de mayor crecimiento de América. Hay asociaciones delictivas cerradas que están a la búsqueda de cualquier migaja de datos personales que puedan obtener sobre usted.
Los abogados sostienen que cuanto más se extienda la información, mayor será la posibilidad de que caiga en manos equivocadas.

Protección legal.

Sin embargo, usted tiene alguna protección según el Fair Credit Reporting Act y el Gramm-Leach –Bliley Act que desregularon la industria de servicios financieros. A los bancos se les requiere que todos los años envíen avisos explicando sus políticas sobre privacidad financiera y muchos de ellos lo hacen a principios de año. La información incluye un número gratuito y una dirección a los que puede usted recurrir para “optar” sobre la posibilidad de compartir los distintos tipos de información o no.

“Usted tiene el derecho de impedir que los bancos compartan la información que obtuvieron de usted”, dice Ed Mierzwinski, director del programa del consumidor U.S. Public Interest Research Group. “Yo no firmé para hacer negocios con 1300 afiliados. No firmé para que todos ellos se enteraran de todo sobre mí.”

Con la información obtenida de su solicitud ante su banco, su movimiento bancario y su informe de crédito, los bancos saben con que frecuencia usted compra en Joe’s Liquour Shack, si está pagando la manutención de su hijo y cuantos cheques ha librado en los últimos cinco años.
“Saben donde y cuándo hago compras,” dice Peggy Twohig, asistente de dirección de prácticas financieras en la Federal Trade Comisión. “Saben a quien doy cheques y conocen mis inversiones.”

Según la ley, a menos que usted opte por no compartir, los bancos pueden dar su nombre, su número de seguro social, antecedentes crediticios, balance de cuenta y transacciones a sus compañías afiliadas. En cuanto a compañías no afiliadas, tales como minoristas y telemarketers, los bancos pueden compartir algo de toda esa información con ellas aunque sin tanto detalle.

Las interpretaciones de la ley varían. “Todo es muy confuso,” dice Rob Schneider en Consumers Union, un grupo de apoyo al consumidor. “ Los bancos dirán, ‘Tenemos muy en cuenta su privacidad’ y ‘Nosotros compartiremos nuestra información según lo permitido por la ley.’ Pero la ley permite compartir un buena cantidad de información.

Dígales ‘No’.

Según el Gramm-Leach-Bliley Act usted puede decirle al banco que no comparta algunos detalles personales con no afiliados. Según el Fair Credit Reporting Act usted puede decirle a su banco que no divulgue algunos detalles a los afiliados, tales como información acerca de su credibilidad crediticia. Sin embargo, aún en el caso de que usted opte por no compartir, los bancos pueden compartir con sus afiliados alguna información general con respecto a los movimientos de su cuenta.

Por medio de esos informes que le enviaran anualmente los bancos le dicen a usted cómo interpretan esas reglas. Estas políticas varían mucho de una institución a otra. Por ejemplo, así es como tres políticas describen los acuerdos con respecto a compartir con terceros si usted opta por no compartir.

• Bank of America dice que puede compartir información sobre usted en ciertos casos,
por ejemplo, cuando emita una tarjeta de crédito anexada a un programa frequent flier.
• Bank One dice que puede brindar información sobre usted específicamente a
instituciones financieras, minoristas, marketers directos, clubes de socios y editores.
• Wells Fargo dice que no comparte información de cuentas con terceros que desean
vender productos.

Otro problema con respecto a los informes acerca de las políticas es que son terriblemente aburridos y difíciles de interpretar. Vea esta oración de la más reciente del Bank One: “Información de no experiencia incluye información que es usada, o se espera que sea usada o requerida con el propósito de establecer su condición de ser aceptado como consumidor de crédito, seguro o cuentas de depósito, y no está exclusivamente relacionada con sus transacciones u otros relaciones con nosotros”

Para acabar con tan oscura prosa, los reguladores federales están considerando la posibilidad de requerir una información más corta y más estandarizada. Una ley federal brinda más protección a los clientes. Se llama Fair and Accurate Credit Transactions Act, (Acuerdo de Transacciones de Crédito Preciso y Justo) y fue firmado en diciembre por el Presidente Bush.
Una característica de la ley le permite a usted optar por no compartir con solicitudes de marketing que le llegaran a usted debido a que su banco está compartiendo información con una subsidiaria.

Otros items se refieren a información médica y lo bueno de esto es que usted no tiene necesidad de compartir o negar.

• Un item que entra en vigencia en junio prohibe al banco compartir información médica con sus afiliados. Por ejemplo, el banco no puede preguntar a sus aseguradora subsidiaria si usted sufre una enfermedad como cáncer o SIDA que puede causar su muerte antes de haber pagado totalmente su hipoteca.

• El acuerdo requiere que los nombres de instituciones médicas no sean reveladas en los informes de crédito. Por ejemplo, si usted se ha atrasado en pagos al Centro de Investigaciones sobre cáncer XYZ, o Centro de Tratamiento de Drogadicción ABC, esos nombres no pueden aparecer en su informe para que los prestadores no se enteren qué tipo de servicio médico está usando usted.

• Sin embargo, el acuerdo FACT es tan nuevo, que la reglamentación de estos items está aun siendo considerada.
Una vez que las agencias federales completen estos items, los bancos interpretarán la reglamentación y decidirán cómo cumplir con ella.
Luego ellos formularán sus nuevas políticas sobre privacidad. Este atento a su correspondencia.

Algunos prestadores violaron las leyes de reserva.

La información sobre sus finanzas no está siempre a resguardo. Estos son algunos casos de alto perfil por los cuales bancos han sido reconvenidos por haber compartido información que no correspondía.

Dic 31, 2002: First USA National Bank N.A., que es parte de Bank One A. Corp., llegaron a un acuerdo con los abogados de 28 estados y Puerto Rico luego de que se les acussara de haber entregado información de poseedores de tarjetas de crédito a terceras empresas que la usaron par llevar a cabo un marketing deshonesto.

Una investigación de tres años reveló que consumidores recibían en sus tarjetas cargos por productos o servicios que no habían solicitado.
El banco convino en cambiar su relación con vendedores terceros. Un representante de Bank One dijo que para cuando el acuerdo se anunció el banco ya había implementado muchos de los cambios.

Febrero 2002: Citigroup se vio involucrado en un caso similar con comprendía el hecho de compartir información sobre cuentas de tarjetas de crédito con marketers directos y cargos no autorizados en tarjetas, según la National Association of Attorneys General.
Como parte del acuerdo con los representantes legales de 27 estados y Puerto Rico, Citibank, una subsidiaria de Citigroup, adoptó las restricciones sobre el hecho de compartir información financiera personal con marketers. Además Citigroup pago $1.6 millones como costo legal para los estados. Una portavoz de Citigroup dijo que muchas de las iniciativas sugeridas por los abogados ya estaban en vigor cuando se llegó al arreglo.

Septiembre 2000: De acuerdo con la Federal Trade Comission, el California based Charter Pacific Bank vendió una base de datos que contenía más de tres millones de números de tarjetas de crédito a un telemarketer que cargó en las cuentas, de los usuarios por acceso a sitios pornográficos de Internet, que los poseedores de estas nunca habían solicitado. Subsequentemente el banco fue vendido y no se lo pudo contactar para pedir explicaciones.

“Smart Box”
Protecciones

Aquí encontrará algunos consejos sobre como proteger su privacidad y reducir la cantidad de ofertas no solicitadas.

• Ud.. Puede negarse a recibir tarjetas de crédito pre –aprobadas llamando al : 1-888-567-8688.
• Puede minimizar el telemarketing inscribiéndose en el Do Not Call Registry (Registro de No Llamar). 1-888-382-1222 ó www.dontcall.gov
• Si quiere ser eliminado de las listas de compras visite www.dmaconsumers.org/consumerassistance.html
• Controle su informe de tarjeta de crédito por lo menos una vez al año.
• Cuide su número de Seguro Social.
• Pida a las compañías de servicios financieros con que trabaja que no divulguen información sobre usted.
Origen: Privacy Rights Clearing House

Anuradha Raghunathan
The Dallas Morning News

Traducción Exclusiva para RC&C: Speakeasy