Estas vacaciones de verano las hemos pasado con mi esposa en Agde, una pintoresca villa turística del sur de Francia. La generosidad de unos familiares nos permitió alojarnos en una casa, por lo que tuvimos ocasión de sumergirnos en la cotidianidad de la vida francesa.

Las necesidades de la compra diaria nos impulsaron al supermercado más cercano, para adquirir los productos corrientes. No existen grandes diferencias -salvo algunas marcas y productos- entre los supermercados franceses y españoles. La diferencia la descubrimos a la hora de pasar por caja. Mientras hacíamos cola me estuve fijando cómo pagaban los ciudadanos franceses.

Y aquí tuve la sorpresa de comprobar que la mayoría de los clientes pagaban con cheque; es decir que para abonar los artículos adquiridos sacaban un talonario y extendían un talón. El cajero se limitaba a solicitar un documento de identidad y anotar al dorso los datos del librador. Y ya estaba todo en regla, los clientes metían los productos comprados en bolsas y salían del supermercado.

Esta escena sería irrepetible en un supermercado en España, ya que si a alguien se le ocurre pagar con un cheque, lo más probable es que salga con las manos vacías, puesto que en nuestro país la mayoría de los comercios tienen un cartel (real o virtual) que reza "no se aceptan cheques".

En cambio el uso del cheque en Francia es algo tan natural como el uso de la tarjeta de crédito, y mucho más económico para el vendedor, ya que se ahorra las comisiones bancarias. Y como medio de pago entre empresas, el cheque representa casi el 50% de las transacciones, superando ampliamente otros instrumentos de pago; mientras que en España el cheque representa sólo el 13% del total de los pagos. La explicación a esta situación es que en Francia un cheque tiene el 99% de posibilidades de tener fondos; en España las posibilidades son mucho más pequeñas.

El motivo es fácil de entender; en Francia nadie en su sano juicio librará un cheque sin fondos, puesto que la normativa es muy rigurosa en estos casos, el infractor pasa a un registro de morosos controlado por el Banco de Francia y se ve privado del uso de la chequera en todos los bancos durante un periodo de hasta diez años, además de ser obligado a pagar el importe del cheque incrementado con una fuerte sanción económica.

Una empresa francesa que pague a un proveedor con un cheque tendrá la preocupación de que éste tenga fondos, puesto que de lo contrario el sistema jurídico es altamente expeditivo en la reclamación de este tipo de impagados, ya que existe un sistema de ejecución extra-judicial a través de los "huissiers de justice" para el cobro de cheques sin fondos. Asimismo, el proveedor puede consultar un fichero nacional de cheques irregulares para comprobar posibles incidencias.

En España el cheque es considerado como un instrumento de pago poco fiable, por lo que las empresas son reacias a aceptar cheques como documentos de pago. Un caso paradigmático de las diferencias que conciernen el cheque entre España y Francia lo podemos ver en Andorra; en muchos establecimientos existen unos cartelitos situados en lugares estratégicos que dicen "no se aceptan cheques españoles".

Consecuentemente la reforma de la legislación del cheque sigue siendo la gran asignatura pendiente y sería conveniente que España adoptara lo antes posible las medidas oportunas para dar a este documento de pago la seguridad jurídica que merece, o sea la misma que tiene en los otros estados europeos.