Los bancos están redefiniendo el negocio del dinero plástico. En medio de la caída del consumo, la nueva estrategia busca convencer a los usuarios para que privilegien el uso de la tarjeta de débito y dejen guardada en la billetera la tarjeta de crédito. Esto se explica así:

· La tarjeta de débito no requiere financiación del banco a su cliente, sencillamente porque la operación se paga con los fondos que cada persona tiene en su cuenta corriente o caja de ahorro, y no obliga al banco a poner fondos propios para pagarle al comerciante y, luego, esperar que el usuario pague el resumen mensual.

· Para poder usar esta tarjeta, los clientes necesariamente tienen que tener fondos en el banco. Así, su uso intensivo podría frenar el impulso de los ahorristas de sacar la plata del banco, ralentizando el "goteo" de dinero del corralito.

Para convencer de todo esto a los clientes, los bancos están sumando estímulos al que ya oficialmente se le dio a las tarjetas de débito: la devolución del 5% del IVA que se paga con cada operación (se reduce al 1% en el caso de los combustibles). Básicamente, lo que ofrecen las entidades son devoluciones adicionales a la mencionada.

Por caso, el Banco Río reintegra un 10% del valor de las compras que se realicen en determinados comercios. El BBVA Francés, hace lo propio, con devoluciones generales que oscilan en el 10% y que llegan al 50% en el caso de las entradas para determinadas cadenas de cines. Lo mismo hace el BankBoston, por ejemplo, que reintegra a sus clientes el 25% del valor de las compras que sus clientes realizan en una cadena de hipermercados.

En algunas entidades, los beneficios sólo son alcanzables si el ahorrista mantiene un saldo promedio mínimo al final de cada mes. Esta movida es en cierta forma fruto de la necesidad. El uso de las tarjetas de crédito está en franca decadencia. La fuga de depósitos obligó a las entidades a optar por un negocio mucho menos rentable. Con las de "débito" sólo le cobran un arancel fijo al comerciante. Con la de crédito, tienen la posibilidad de hacer una buena ganancia por la financiación de saldos. Este es uno de los puntos más conflictivos. Las tasas de interés hicieron cada vez más cara dicha financiación y por eso los clientes que aún usan la tarjeta, se cuidan de pagar todo a fin de mes. Los que no pueden, explican la duplicación de la morosidad, que saltó del 18 al 35% de quienes usan la tarjeta como herramienta de crédito.

La tarjeta de débito (en el país circulan Electrón, de Visa; Maestro, de Mastercard y Cabal, del Credicoop) se expandieron cuando se implementó el corralito y el ex ministro Domingo Cavallo forzó la bancarización de la sociedad. Pero su volumen de operaciones dista de alcanzar, por ahora, al de las tarjetas de crédito.

Se estima que las de débito están en los 300 millones por mes, contra los 900 que mueven, hoy, las de crédito. Con todo, en la Asociación que agrupa a las empresas de tarjetas (Atacyc) recuerda que, en medio de la implosión del sistema financiero, las tarjetas son, hoy por hoy, la última herramienta de financiación que permanece más o menos activa. Su titular, Néstor Yoan, hace hincapié en esto para criticar la abundancia de proyectos de ley que buscan cambiar las regulaciones que rigen este negocio, sobre todo los que apuntan a achicar los aranceles que se les cobran a los comercios.