Después de seis meses durante los cuales la financiación fue inexistente, el crédito para el consumo comenzó a reaparecer para la compra de algunos bienes. Pero los comercios que hacen punta toman sus recaudos: las opciones de compra en cuotas que existen suponen aceptar recargos que llegan hasta el 175% sobre el valor de contado.

Desde la devaluación, el resurgimiento de la inflación y la ausencia de tasas de referencia en pesos, las principales tarjetas de crédito dejaron de ofrecer la posibilidad de comprar en cuotas. Al mismo tiempo, los bancos cerraron todas las ventanillas destinadas a atender a los clientes dispuestos a endeudarse con un crédito personal. Así, la financiación desapareció del horizonte del consumo.

Ahora, apremiadas por la necesidad de reactivar las ventas, algunas casas de electrodomésticos y una automotriz lanzaron la posibilidad de comprar en cuotas. En todos los casos son los propios comercios los que financian las compras, a través de su propia financiera o de tarjetas propias.

Pero aun dentro del mismo comercio, las tasas varían de un producto a otro, porque dependen del stock acumulado. En una recorrida por algunos negocios, Clarín encontró los siguientes ejemplos:

· En Frávega, una heladera de contado vale 1.199 pesos. Y se puede financiar en 12 cuotas de 275 pesos. Así, el que opte por las cuotas terminará pagando 3.300 pesos. Esto supone un recargo del 175% y un interés anual sobre saldos de 340%.

· En Compumundo, un fax se puede comprar de contado por 369 pesos o en 10 cuotas de 49,99 pesos. El recargo es de 35%, pero la tasa efectiva anual es de 99%. · En Garbarino, un microondas cuesta 499 pesos de contado o 10 cuotas de 67.99, con una tasa del 102%.

· Entre las automotrices, hasta ahora la única que ofrece financiación es Renault. Esta semana lanzó una línea de crédito a 24 meses en pesos con una tasa de 45% anual sobre los precios de contado para comprar cualquiera de sus modelos.

Otra opción es la que ofrece la tarjeta de crédito Credilogros, del grupo BBVA, dueño del Banco Francés. Apunta a los sectores de menores recursos —con ingresos de entre 300 y 800 pesos mensuales— y si bien antes de la devaluación se dedicaban a prestar dinero en efectivo para que el cliente le diese el uso que considerara conveniente, ahora esa opción quedó suspendida. Según explicó Juan Schianmarella, gerente general, ahora lo que ofrecen es "financiación en tres cuotas sin intereses para la compra de electrodomésticos". Pero en este caso, el cliente sólo puede optar por una serie de productos en los que Credilogros llegó a un acuerdo con los fabricantes. "No es como antes que la gente recibía el dinero y compraba lo que quería", dice Schianmarella. Pero asegura que en estas tres cuotas "los clientes pagan el mismo precio que si compraran al contado".

Fernando Maffi, gerente de marketing de Garbarino explicó que esta cadena "tiene crédito con su tarjeta desde hace ya varios meses. Manejamos plazos de hasta 10 cuotas, porque en planes más largos el recargo es demasiado alto". Según Maffi, Garbarino se maneja "con una tasa general menor al 5% mensual; pero hay productos que subsidiamos para facilitar la compra al cliente en 5 pagos sin interés".

En los comercios que venden electrodomésticos, las opciones de financiación se redujeron: se puede pagar una parte con tarjeta —en un solo pago— y el resto financiado por el propio comercio. Y para quien pregunte por la opción de pagar con cheques a 30, 60 y 90 días, la respuesta invariable será que el artículo sólo se entregará una vez que el importe del cheque se haya acreditado.

En los bancos, la única financiación que existe para el consumo pasa por el descubierto en cuenta corriente, con tasas que llegan al 90% anual.